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【澳洲房贷】用海外收入在澳洲买房如何贷款?
2023-01-30 09:52:56 来源:

随着范围内的大解封,有一些人在澳洲习惯了跨国办公的方式,希望继续保持现状;还有一些人移民澳洲的同时希望留住自己现在海外的工作。


人的迁居和生活与房屋息息相关,今天我们就浅聊一下这类被称为Expat Home Loan 房屋贷款, 希望可以帮助到一些需要的朋友。


【澳洲房贷】用海外收入在澳洲买房如何贷款?


1.Bank or Non- bank


大多数银行在policy 上都是可以接受一定条件下的海外收入的,然而在policy之下,各银行对于海外收入expat却会有不同的态度。银行会在贷款比例上有更严格的限制,对贷款的审查也相对严格,有可能仅仅因为case本身不够strong而被拒掉。但是好处是银行可以享受到和本地收入一样的贷款offer。


而有些非银行贷款机构往往在policy层面上相对松动,对于Expat这种贷款包容度相对更高,但可能会涉及到更高的利率和一定风险费,而且后续客服和网银的体验相对欠缺,高度依赖中间的broker/introducer。同时这类贷款方背后的资金池也很重要,所以也分三六九等,选择需要谨慎,找一位靠谱的broker咨询非常有必要。


2.如何验证海外收入


在海外就职的员工往往会被要到至少三个月的银行流水,工资证明和雇主证明,有效的海外工作证件有可能会被要到。


自雇的海外收入就要困难很多,可以接受的贷款方非常少,同时需要有相关专业人士的配合( 如会计师)。和本地收入贷款一样,两年的个人以及公司报税以及财报都是必要的,同时需要依据海外当地的税务及财务法规向银行提交申请,对客户质量和broker的业务水平要求更高。


【澳洲房贷】用海外收入在澳洲买房如何贷款?


3.汇率及税务影响


大多数银行或非银行贷款方会在汇率转换后的收入上再打一个折扣,如年薪50万美元的客人, 收入转完成澳币后是71万,银行会用60%到90% 不等的比例进行核算。


同时有些贷款方在核算时仍然会使用澳洲税率进行税后收入的计算,众所周知澳洲的税率是相对较高的,这就导致有些在低税率国家工作的客户在贷款能力上有一定缩水。


4.海外资产和负债


一旦被定义为Expat,海外的信用记录也是银行会要到的材料之一,换言之客户在海外的负债也会纳入核算的考虑范围内,意味着你的收入不仅需要cover澳洲的负债,也要足够cover海外的负债,这对于一些在海外有大量贷款或信用卡的客人会有不利。


但同时,也意味着海外的租金收入也有可能纳入考虑范围,一定程度上也可以帮助客户带到更多的贷款。


【澳洲房贷】用海外收入在澳洲买房如何贷款?


5.CITIZEN/PR /Non-resident


如果客户的伴侣不是Citizen/PR,同时收入也来源于海外,可能会在某些程度上影响贷款的方案。可能会涉及到额外信息和文件,例如伴侣的澳洲居住证明,有些银行也会要求在申请中,作为公民一方的申请人需要时主要收入来源。


同时,如果地契(Title)上如果有外籍伴侣名字的话,客户也会被收取相应的海外印花税。如果想要避免这笔印花税,可以选择在title上只放有公民身份的客户,仍然用双方的名字贷款。然而这种选择会对没有在title上的一方带来更高的风险,所以银行也只接受伴侣关系的共同申请人,有些银行也会建议没有在title上的申请人咨询独立法律意见。


【澳洲房贷】用海外收入在澳洲买房如何贷款?


总的来说,Expat home loan 给许多海外收入的人提供了更多选择,方便他们用海外收入配置澳洲资产,但因为贷款架构相对复杂,会比本地收入不方便得多,有些银行或机构有可能并没有配置相应的系统处理海外地址,电话和身份的验证,这可能会严重拖延贷款进度。


图文来自:澳盛金融 ,如有侵权,请联系删除

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