新的模型数据显示，首次购房者在购买入门级住房时，将面临显著的房贷压力。专家指出，这一问题的核心在于购房者能否获得足够的贷款支持。根据Domain周四发布的《首次购房者报告》，在大悉尼地区，一对夫妇购买入门级住房后，每月房贷还款将占其收入的57.6%；在大墨尔本地区，这一比例为42.7%。

入门级住房的定义与现实挑战

入门级住房被定义为市场中价格处于至低四分位的房屋，即悉尼价格不超过99万澳元，墨尔本不超过67万澳元的房屋。然而，购房者往往需要搬到偏远地区才能找到符合这一价格的房源。该模型假设家庭中两名成员的收入均为25至34岁年龄段的城市平均收入，并已存下20%的首付款。

在其他首府城市，首次购房者用于房贷的收入比例分别为：布里斯班46.4%、阿德莱德45.9%、珀斯37.3%。澳大利亚统计局（ABS）将住房支出超过收入30%的家庭定义为面临住房压力。Domain首席研究与经济学家尼古拉·鲍威尔（Dr Nicola Powell）表示，房贷压力正成为首次购房者面临的越来越严重的问题。“回溯到2019年，只有悉尼和墨尔本的入门级住房面临房贷压力，”她说。“但现在，除达尔文以外的所有城市都处于房贷压力之中。”

购房与贷款的现实困境

悉尼房贷经纪公司Atelier Wealth的董事总经理阿伦·克里斯蒂-戴维（Aaron Christie-David）表示，在悉尼找到一套低于100万澳元的住房将非常困难。“我会很难在悉尼找到符合条件的房子。可能只有Campbelltown、Blacktown或Central Coast才有可能。”他说，“我们位于Wollongong以北，即便在这里，也很难找到一栋独立住宅。”

克里斯蒂-戴维认为，20%的首付款并非必要，尽管这可能会导致额外的贷款人抵押保险（Lender’s Mortgage Insurance, LMI）费用。他指出，大多数首次购房者即便降低首付比例，也未必能获得足够的贷款额度。

应对策略与选择

两位贷款经纪人均表示，首次购房者通常会接受较高的房贷还款比例，并通过缩减家庭开支来购房，或者选择购买单元房，亦或采取“租赁投资”策略，即租住符合生活方式的房产，同时拥有符合预算的投资物业。

西太平洋银行（Westpac）经济学家马修·哈桑（Matthew Hassan）表示，房贷压力的定义标准可能需要重新评估。“关于合适的门槛仍存在争议……首次购房者的收入通常高于平均水平。”他说，“也许即便收入的50%用于房贷，他们仍未必会面临严重的经济压力。但如果按照‘常识判断’，这仍是一个很高的比例，令人倒吸一口凉气。”

单元房的可负担性与长期考量

相比独立住宅，入门级单元房的可负担性稍高。报告显示，在悉尼，单元房的房贷还款将占收入的35.8%，墨尔本27.5%，布里斯班34.4%，珀斯23.7%。各城市入门级单元房的价格分别为：悉尼61.5万澳元、墨尔本43.75万澳元、珀斯41万澳元。

哈桑指出，尽管单元房更易负担，但其资产增值能力往往不及独立住宅，也不被视为适合家庭居住的长期住房选择。报告还发现，在悉尼，要存够20%的首付款平均需要6年9个月，在墨尔本5年1个月，在布里斯班5年6个月，在珀斯4年6个月。而如果购买单元房，存款时间更短，至长不超过4年4个月。

在墨尔本西部的Melton/Bacchus Marsh地区，购房者至快可在4年3个月内存够首付款，而在新州中央海岸的Wyong，存款时间不到6年。这些计算假设夫妻双方每月将税后收入的20%存入在线储蓄账户。

总结

随着房价飞涨和高利率侵蚀购房能力，许多买家在攒够首付款的过程中，可能会发现房价已经远远超出他们的预算范围。首次购房者面临的房贷压力不仅是一个经济问题，也是一个社会问题。政府和金融机构需要共同努力，提供更多的支持和解决方案，以帮助首次购房者实现购房梦想。